Екатерина Косарева, ведущий специалист управления кредитных ресурсов ОАО АБ "Кузнецкбизнесбанк", продолжает консультировать читателей журнала по вопросам ипотечного кредитования. Если у вас есть вопрос, вы можете задать его по телефону редакции: 796-076.

Кто из нас - я или муж - должен быть заемщиком? По какому принципу банк выбирает, кто из супругов выступит в роли заёмщика, а кто – в роли созаёмщика. И обязательно ли при получении ипотечного кредита необходим созаёмщик? Галина Трегубова, г. Новокузнецк

- Заемщиком может выступать любой из супругов. Если один из супругов получает заработную плату на счет системы «Золотая Корона», или, если только один из супругов официально трудоустроен, то это будет являться основанием для привлечения его в качестве заемщика, а другого, соответственно, в качестве поручителя.

Я нахожусь в декретном отпуске, поэтому банк нам не даёт ипотечный кредит без поручителей. Скажите, будут ли поручители иметь какие-то права на нашу квартиру, купленную по ипотеке? Олеся Долгова, г. Новокузнецк

- При отсутствии замечаний по оплате кредита и процентов со стороны заемщика никаких прав на заложенное имущество у поручителей нет. В случае неисполнения заемщиком его кредитных обязательств, эти обязательства переходят в равной степени поручителям, поэтому после погашения кредита поручителями они вправе обратиться в суд по взысканию оплаченных сумм по кредиту или на заложенное имущество.

Поясните, почему при погашении ипотечного кредита (в случае аннуитетных платежей) большая часть суммы уходит на погашение процентов по кредиту? Может быть, есть закон, по которому идёт распределение платежа в процентном соотношении: тело кредита и проценты по кредиту? Татьяна Самсонова, г. Осинники

- Структура аннуитетного платежа состоит из двух частей: процентов за пользование кредитом и суммы, идущей на погашение кредита. При аннуитетных платежах в начале сумма основной задолженности убывает медленно, т.к. сначала вы погашаете проценты, начисленные на остаток задолженности, а оставшаяся часть платежа уходит на основной долг. С течением времени соотношение этих величин меняется, и проценты постепенно начинают составлять меньшую величину, соответственно сумма на погашение основного долга внутри аннуитетного платежа увеличивается. Многие коммерческие банки сегодня используют именно аннуитетную схему выплат, т.к. она более доступна для заемщиков (выплаты равномерно распределяются на весь срок кредита).

В марте вступили в силу поправки к закону о залоге. Скажите, как нововведения отразятся на людях, имеющих ипотечный кредит в банках, а квартира находится в залоге? Марина Исаева, г. Новокузнецк

- Изменения в законодательстве от 07 марта 2012 г. касаются в основном способов реализации заложенного имущества. Если ипотека возникает в силу закона, банк и заемщик вправе предусмотреть в отдельном соглашении условие о способах и порядке реализации заложенного имущества при обращении взыскания на предмет ипотеки по решению суда. К указанному соглашению применяются правила о форме и государственной регистрации, установленные законом для договора об ипотеке (Закон №405-ФЗ от 06.12.2011г. внес изменения в ряд нормативных актов)

Мы продаём свою квартиру. Покупатель приобретает её с помощью ипотечного кредита. Расчет за квартиру будет происходить в два этапа: после оформления договора купли-продажи сначала покупатель отдает нам свои личные средства, а после переоформления квартиры на его имя
банк перечисляет нам кредитные средства. Скажите в течение какого времени по закону мы должны получить деньги, которые покупателю квартиры выдаст банк? Олег Антонов, г. Новокузнецк

-Как правило, ипотечный кредит выдается заемщику через пять рабочих дней после сдачи договора купли-продажи на регистрацию в учреждение юстиции.