У меня оформлен ипотечный кредит в Кузнецкбизнесбанке, плачу по графику, прописанному в кредитном договоре, до полного погашения остается 2 года. Возможна ли продажа квартиры с последующим погашением ипотеки?

Продажа квартиры, находящейся в залоге, возможна по согласованию с банком. Для этого Вам необходимо обратиться с заявлением в отделение ОАО АБ «Кузнецкбизнесбанк» по адресу ул.Кирова, д.89а. После получения согласия банка на реализацию квартиры, Вы заключаете с покупателем договор купли­продажи, полученными от продажи квартиры денежными средствами производите полное гашение ипотечного кредита, после чего в отделении Росреестра с сотрудником ОАО АБ «Кузнецкбизнесбанк» снимаете залог и одновременно подаете документы на переход права собственности.

Можно ли считать дополнительными доходами пенсии, алименты, стипендии и пособия при расчете дохода семьи для оформления ипотеки?

Да, АО «Кузнецкбизнесбанк» при расчете совокупного дохода семьи учитывает все официально подтвержденные доходы, включая пенсии, алименты, стипендии и пособия.

Кто будет являться собственником приобретаемой квартиры на период ипотечного кредитования?

Собственником приобретаемой за счет кредитных средств квартиры будет являться покупатель, но объект ипотеки будет находиться в залоге у банка до полного погашения обязательств. Согласно стандартным условиям ипотечного кредитования АО «Кузнецкбизнесбанк», возможно оформление общей или долевой собственности на созаемщиков и выделение долей несовершеннолетним членам семьи. Кто может выступать созаемщиком по ипотеке? В случае официально зарегистрированного брака супруг или супруга по условиям банка выступает созаемщикоми по кредитному договору в обязательном порядке, так же при согласии сторон созаемщиками могут выступать родители, совершеннолетние дети, гражданские супруг или супруга. В качестве дополнительного обеспечения по кредиту могут рассматриваться поручительства физических лиц, доход которых суммируется с доходом заемщиков при расчете платежеспособности.

Производится ли перерасчет размера аннуитетных платежей при досрочном гашении части ипотечного кредита?

После осуществления частичного досрочного возврата кредита, при наличии письменного заявления клиента, с согласия банка может производиться перерасчет равного ежемесячного платежа, исходя из нового остатка ссудной задолженности. Банк направляет клиенту письменное уведомление о произведенном перерасчете и новый график платежей по реквизитам, указанным в договоре.

Можно ли вернуть кредит досрочно или увеличить сумму выплат?

По условиям банка разрешается досрочное погашение кредита и гашение кредита в размере большем, чем сумма обязательного ежемесячного платежа.

Подскажите, куда необходимо обратиться за получением справки о выплаченных процентах по ипотечному кредиту?

Для получения справки об уплаченных процентах Вам нужно обратиться в офис ОАО АБ «Кузнецкбизнесбанк» по адресу: ул.Кирова, д. 89а, в управление кредитных ресурсов. Справка выдается в день обращения.

Что будет, если я не смогу вернуть ипотечный кредит?

При возникновении такой ситуации не следует откладывать визит в банк. АО «Кузнецкбизнесбанк» постарается помочь Вам и выработать взаимно приемлемое решение. Таким решением может стать, например, отсрочка платежей в счет погашения основного долга, уменьшение размера штрафных санкций, увеличение срока кредита. Однако, если эти временные экономические меры не дадут положительного результата и Вы не сможете осуществлять реструктурированные ежемесячные платежи по ипотечному кредиту, Вам придется продать квартиру и из вырученных от продажи средств погасить задолженность перед банком.

Какие преимущества покупки квартиры по ипотеке?

Вы решаете квартирный вопрос в довольно короткие сроки – жить в квартире можно сразу, выплачивая по кредиту за нее в течение большого срока. Получаете прописку. Налоговые льготы: имущественный вычет на приобретение (строительство) недвижимости можно получить несколько раз по разным объектам недвижимости. Однако его общий размер также не может превышать 2 млн. руб. Это означает, что если вы не получили вычет в полном размере при покупке одного объекта недвижимости, то сможете использовать остаток при покупке другого. Вычет также можно получить на погашение процентов по ипотечному кредиту, израсходованным на приобретение (строительство) недвижимости либо полученным в целях рефинансирования (перекредитования) таких кредитов.

Чем грозит банкротство банка, что станет с квартирой в этом случае?

Внимательно читайте договор. В некоторых банках, по условиям предоставления кредита, квартира остается в собственности банка вплоть до полной выплаты по кредиту. При такой схеме можно сэкономить, например, на страховке, но в случае признания банка банкротом можно потерять и квартиру, и деньги, уже уплаченные по кредиту. Но в большинстве банков заемщик огражден от таких последствий, что закреплено в договоре.

Как выбрать банк для ипотеки?

Обратите внимание на следующие аспекты: •срок кредита и процентная ставка; •как долго банк рассматривает заявку на кредит; •штрафы, комиссии, можно ли досрочно погашать кредит; •кто будет собственником квартиры в течение выплат по кредиту; •какую долю от дохода семьи устанавливает банк в качестве выплат по кредиту; •как поведет себя банк в случае временных проблем с выплатами по кредиту. Ипотечная программа конкретного банка: важен ли ее тип? В АО «Кузнецкбизнесбанк» на сегодняшний день утверждены следующие программы ипотечного кредитования: «Молодая семья», «Строящееся жилье», «Готовое жилье», «Садопарковая, 32» – акция до 01.08.2017 г., «Коммерческая недвижимость». Важно понимать, какие условия подходят конкретному заемщику.

Как осуществляется взыскание имущества, заложенного по договору ипотеки?

Взыскание имущества происходит только после решения суда. Судом устанавливается способ реализации публичные торги и начальная продажная стоимость. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора – самим судом. Более подробно можно прочитать в главе IX Закона об ипотеке.

Какого качества должно быть жилье, приобретаемое по ипотеке?

У каждого банка свои подходы, для нас – это его рыночная стоимость, ликвидность. Главное, что важно – квартира должна быть "чистой" юридически – проверка этого аспекта проходит очень серьезно.

Новостройка по ипотеке, это возможно?

Да, у нас имеется программа «Ипотека – строящееся жилье», по данной программе возможно приобретение жилой квартиры в строящемся многоквартирном доме. На этапе строительства и до оформления залога приобретённого объекта в пользу Банка, возможно увеличение базовой процентной ставки на 1%. Пакет документов по приобретаемой квартире в этом случае будет включать: копию разрешения на строительство; копию договора аренды земельного участка; поквартирный план приобретаемого имущества; ИНН и ОГРН предприятия застройщика (заверенные копии); документ, подтверждающий полномочия представителя застройщика на подписание договора купли-продажи или договора участия в долевом строительстве дома.

Какие требования к новостройкам АО «Кузнецкбизнесбанк»?

Основное требование – это наличие гарантии, что объект будет построен в срок и перейдет к заемщику. Банком проверяется документация объекта строительства и организации, ведущей строительство. Представитель банка выезжает на строительство и проводит осмотр объекта.

Можно ли взять ипотеку на жилье в Кемеровской области?

Да, конечно, банк рассматривает заявки на оформление ипотечного кредита для приобретения недвижимости в близлежащих городах (Мыски, Междуреченск, Калтан, Осинники, Прокопьевск), но также возможно предоставление ипотечного кредита на приобретение недвижимости в Кемеровской области с тем условием, что место работы заемщика должно быть в г. Новокузнецке после приобретения недвижимости, то есть недвижимость приобретается как дополнительная.

Какие средства должны быть у заемщика в наличии?

В соответствии со стандартными условиями кредитования, в АО «Кузнецкбизнесбанк» ипотечный кредит без первоначального взноса не предоставляется. Минимальная его величина составляет 10% для клиентов, оформляющих ипотеку по программе «Молодая семья». Так же клиентом оплачивается независимая оценка объекта ипотеки, и страховка в случае выбора программы со страхованием. В качестве первоначального взноса возможно использование средств материнского (семейного) капитала и жилищного сертификата в качестве первоначального взноса. При этом кредит выдается в сумме 100% от стоимости недвижимости, а сумма первоначального взноса впоследствии перечисляется на гашение действующего кредита.

Сколько документов просит банк для выдачи ипотеки?

В зависимости от суммы кредита, объекта недвижимости и других факторов, количество документов, которые необходимо предоставить может доходить до 10 и выше.

Имеет ли право банк менять процентную ставку?

Банк имеет право в одностороннем порядке производить только снижение процентной ставки по кредитному договору, в том числе, но не исключительно, при снижении ключевой ставки ЦБ РФ (при этом снижение производится в размере не более величины пропорциональной снижению ключевой ставки ЦБ РФ за период действия текущей процентной ставки по договору). Производить повышение процентной ставки в одностороннем порядке банк не может, если договором не предусмотрено другое, например, если клиент выбирает ипотечную программу со страхованием и не исполняет свои обязательства по страхованию, то банк поднимает ставку на 1 процентный пункт, как это и прописано в договоре.

Как могут наказать тех, кто не платит по кредиту?

Вся информация о возможных последствиях при ненадлежащем исполнении обязательств указывается в кредитном договоре в пункте ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН. В случае несвоевременности платежа по погашению кредита и/или процентов по кредиту, Банк за каждый день просрочки по кредиту и процентам начисляет пеню, размер которой указан в договоре. Банк может потребовать досрочного погашения всей суммы кредита. Если заемщик отказывается решить вопрос мирным путем, банк обращается в суд. Суд выносит решение о взыскании задолженности в пользу банка и обращает взыскание на залоговое имущество с установлением способа реализации в виде публичных торгов и начальной продажной стоимости. Важно: в случае возникновения финансовых проблем (в том числе долгосрочных) клиент может обратиться в банк с письменной просьбой о реструктуризации кредита. АО «Кузнецкбизнесбанк» всегда идет навстречу своим клиентам.

Могут ли принудить погасить весь долг досрочно?

Только в случае недобросовестного исполнения своих обязательств, предусмотренных договором, если заемщик добросовестно соблюдает свои обязательства, у банка нет оснований потребовать досрочного погашения долга.

В каком случае за кредит приходится платить поручителям?

В соответствие с Гражданским кодексом РФ заемщик и поручитель несут солидарную ответственность по кредиту (ст. 363 ГК РФ). Это означает, что банк вправе сразу потребовать платеж с поручителя в случае непоступления оного от заемщика. Если срок просрочки серьезен, а поручитель не реагирует на обращения банка, то решение проблемы перекладывается на суд. Суд первым делом изыскивает средства у заемщика – накладывает взыскание на залоговое имущество. Если полученных средств от реализации залогового имущества недостаточно на погашение возникшей задолженности, то недостающую часть взыскивают с поручителя.

Банковские гарантии при оформлении ипотечного кредита ­ что это?

Банк гарантирует, что установленная процентная ставка по ипотечному кредиту не изменится в сторону повышения до полного исполнения обязательств по кредиту. Банком проверяется юридическая чистота квартиры и отслеживается исполнение обязательств между продавцом и покупателем.

Стоит ли обращаться к риэлтору?

Обращаться к риэлтору или нет ­ право клиента. Банк не разделяет клиентов, подавших заявки на ипотечное кредитование с помощью риэлтора или самостоятельно. Существует много аспектов и тонкостей при поиске подходящей квартиры, например, квартиру необходимо проверить с точки зрения прав на нее третьих лиц. Существенны и другие факторы: возраст дома, его состояние, отсутствие юридических проблем и т. п. Лучше поручить все это профессионалам. В случае если Вы решите не обращаться к помощи риэлтора, мы подскажем Вам, как действовать при той или иной ситуации при покупке имущества в ипотеку.

Молодая семья планирует взять ипотеку. Получится ли оформить ипотеку молодой семье, если один из супругов работает, а второй уйдет в декрет по уходу за ребенком через месяц?

Для клиентов, возраст которых не превышает 35 лет, имеющих детей и получающих заработную плату на счет в АО «Кузнецкбизнесбанк», действует программа «Молодая семья». В соответствии с этой программой возможно заключение ипотечного договора на срок до 15 лет с первоначальным взносом от 10%. Для клиентов, оформляющих ипотечный кредит по программе «Молодая семья», также существует ряд бонусов: – для заемщиков, получающих заработную плату на счет в АО «Кузнецкбизнесбанк» не менее 3­х месяцев, ­ бонус 1%, а для получающих заработную плату на счета в других банках не менее 3­х месяцев ­ бонус 0,5%; – при наличии денежных средств на счете либо вкладе в АО «Кузнецкбизнесбанк» в течение 6 месяцев, в сумме не менее первоначального взноса заключаемого кредитного договора, клиент получает скидку 0,5%; – бонус 0,5% ­ при наличии в семье двух и более несовершеннолетних детей. Также для семей с детьми, при рождении второго и последующих детей в течение действия кредитного договора, возможно разовое предоставление льготы в виде отсрочки оплаты ссудной задолженности сроком до 3 лет (ежемесячно, не позднее последнего рабочего дня месяца оплачиваются только проценты, в соответствии с условиями кредитного договора), с последующей пролонгацией договора на срок не более 3­х лет или увеличение срока кредитования не более чем до достижения ребенком возраста 3 (трех) лет. Срок окончательного возврата кредита не может быть увеличен банком более чем на 3 (три) года. Однако получение ипотечного кредита возможно при условии, что заемщик имеет достаточный доход, необходимый для осуществления ежемесячных платежей по планируемому кредиту. При недостаточности свободных средств клиента, возможно также оформить кредит с несколькими созаемщиками либо под поручительство. Для подачи заявки Вам следует обратиться в офис АО «Кузнецкбизнесбанк» с паспортом, справкой о заработной плате (2НДФЛ), копией трудовой книжки, заверенной работодателем. Указанные документы представляются всеми созаемщиками и поручителями по оформляемому кредиту. Лицам, получающим заработную плату на счет в АО «Кузнецкбизнесбанк», справку 2НДФЛ представлять не нужно. Заявку Вы можете оставить в офисах АО «Кузнецкбизнесбанк», расположенных по адресам: ул. Кирова, 89а, ул. Косыгина, 79, ул. Мориса Тореза, д.75.

Можно ли оформить ипотеку на незавершенное строительство?

С помощью ипотечного кредита АО «Кузнецкбизнесбанк» Вы можете приобрести квартиру не только в готовом, но и в строящемся доме. В соответствии с условиями кредитования на этапе строительства (до оформления залога в пользу Банка) возможно увеличение ставки по кредиту на 1%. Пакет документов по приобретаемой квартире в этом случае будет включать: •копию разрешения на строительство; •копию договора аренды земельного участка; •поквартирный план приобретаемого имущества; •ИНН и ОГРН предприятия застройщика (заверенные копии); •документ, подтверждающий полномочия представителя застройщика на подписание договора купли­продажи или договора участия в долевом строительстве дома.

Если можно оформить потребительский кредит до 2 млн.рублей, то зачем нужен ипотечный?

Ипотечное кредитование имеет ряд преимуществ по сравнению с потребительским: 1. Более длительный срок кредитования (до 15 лет – по программе «Молодая семья», до 11 лет по программам «Готовое жилье», «Строящееся жилье», до 10 лет – в соответствии с программой «Коммерческая недвижимость»), что позволяет уменьшить размер ежемесячного платежа пропорционально увеличению срока кредитования; 2. Низкие ставки по кредиту (от 11,5 % годовых); 3. Оформление в залог при­обретаемого имущества. Нет необходимости предоставлять в залог имущество, имеющееся в собственности клиента; 4. Возможность получения имущественного вычета. Согласно п. 2 ст. 220 «Имущественные налоговые вычеты» Налогового кодекса РФ, налогоплательщик имеет право получить имущественный налоговой вычет при приобретении объектов недвижимости за счет полученного целевого займа (кредита), при условии, что он имеет доходы, облагаемые подоходным налогом по ставке 13%; 5. Средства материнского (семейного) капитала клиент может направить на гашение ссудной задолженности и процентов по ипотечному кредиту (за исключением штрафов, комиссий и пеней за просрочку). АО «Кузнецкбизнесбанк» также предоставляет возможность клиентам использовать средства материнского (семейного) капитала в качестве первого взноса по ипотеке.

У меня уже есть квартира, но я хочу приобрести еще одну для своей дочери. Какой кредит мне выбрать?

Вы можете оформить договор ипотеки, в соответствии с которым заемщиком и собственником приобретаемой квартиры будет дочь, а Вы выступите в роли поручителя и будете нести субсидиарную ответственность по выплате кредита (поручитель принимает на себя обязанность по выплате кредита, а права собственности на приобретенную квартиру не имеет). Для получения кредита Вам нужно обратиться в одно из отделений АО «Кузнецкбизнесбанк» (ул. Кирова,89а, ул. Косыгина, 79, ул. Мориса Тореза, 75), заполнить заявк-у­анкету на ипотечный кредит, представить документы, подтверждающие доход (справка 2НДФЛ либо справка о доходах по форме банка), копию трудовой книжки, копию паспорта, для мужчин, не достигших 27 лет, – копию военного билета. Указанный пакет документов представляется по всем лицам, выступающим созаемщиками/поручителями по договору. После получения «ипотечного сертификата» (решения о выдаче кредита без определенного объекта недвижимости) в течение трех месяцев без обновления ранее представленных документов, Вы можете донести документы на квартиру, которую хотите приобрести: • Свидетельства о государственной регистрации права на квартиру (продавцов); • Оригинал и копии первичных документов о приобретении недвижимости в собственность продавцом (договор купли­-продажи, свидетельство о праве на наследство, договор о приватизации, дарения и т.д.); • Оригинал и копии технической документации на приобретаемое имущество (выписка из техпаспорта БТИ, кадастровый план); • В случае, если брак расторгнут, ­ документ, подтверждающий факт расторжения; • Оригинал и копии документов, удостоверяющих личность продавца(ов) недвижимого имущества; • Поквартирная карточка. Также Вы можете представить в Банк весь пакет документов сразу, минуя этап получения «ипотечного сертификата». После принятия решения о выдаче кредита заключается ипотечный кредитный договор. Денежные средства заемщик получает после перехода права собственности и регистрации залога на приобретаемую недвижимость в отделении юстиции (по ипотечным сделкам этот этап занимает 5 рабочих дней). После погашения кредита залог необходимо снять.

Насколько быстро принимается решение по ипотечному кредиту в Кузнецкбизнесбанке? Как скоро я смогу получить денежные средства?

От подачи заявки клиентом до выдачи денежных средств по кредиту проходит от 11 до 14 рабочих дней. Рассмотрение заявки происходит в течение 5-7 рабочих дней, далее для подготовки необходимых документов на подписание кредитного договора требуется еще 1 ­ 2 дня. Денежные средства заемщик получает после перехода права собственности и регистрации залога в юстиции (по ипотечным сделкам этот этап занимает 5 рабочих дней).

Подскажите, пожалуйста, какие преимущества у молодой семьи по ипотеке?

Для клиентов, в семье которых хотя бы один из супругов не достиг 35­летнего возраста, имеющих детей и получающих заработную плату на счет в любом банке, в АО «Кузнецкбизнесбанк» действует программа «Молодая семья». В соответствии с этой программой возможно заключение ипотечного договора на срок до 15 лет с небольшим первоначальным взносом – от 10%. Для клиентов, оформляющих ипотечный кредит по программе «Молодая семья», также существует ряд бонусов: –при наличии денежных средств на счете либо вкладе в АО «Кузнецкбизнесбанк» в течение 6 месяцев в сумме не менее первоначального взноса заключаемого кредитного договора, клиент получает скидку 0,5%; –бонус – 0,5% при наличии в семье двух и более несовершеннолетних детей; – бонус 1% для заемщиков, получающих заработную плату на счет в АО «Кузнецкбизнесбанк» не менее 3­х месяцев; – бонус 0,5% для заемщиков, получающих заработную плату на счета в других банках не менее 3­х месяцев. Минимальная процентная ставка с учетом всех бонусов – 11,5% годовых. Также для семей с детьми, при рождении второго и последующих детей в течение действия кредитного договора возможно разовое предоставление льготы, в виде отсрочки оплаты ссудной задолженности сроком до 3 лет (ежемесячно, не позднее последнего рабочего дня месяца оплачиваются только проценты, в соответствии с условиями кредитного договора), с последующей пролонгацией договора на срок не более 3­х лет или увеличение срока кредитования не более чем до достижения ребенком возраста 3 (трех) лет.Срок окончательного возврата кредита не может быть увеличен банком более чем на 3 (три) года.

Добрый день. Планируем покупку квартиры в ипотеку. У нас двое детей – 8 лет и полгода. Я нахожусь сейчас в декретном отпуске. Зарплата мужа поступает на счет в другом банке – 60 000. Кредитов нет, кредитная история положительная. Стоимость квартиры 2 700 000. Имеется материнский капитал. Мне 31 год, мужу 38 лет. Можем ли мы рассчитывать на получение ипотечного займа? И какова будет процентная ставка и ежемесячный платеж?

В настоящее время для всех клиентов, в семье которых хотя бы один из супругов не достиг 35­летнего возраста, получающих заработную плату на счет в любом банке, со среднемесячными оборотами, сопоставимыми с ежемесячным платежом, доступна программа ипотечного кредитования «Молодая семья». В соответствии с условиями кредитования, по указанной программе минимальный первоначальный взнос составляет 10% от стоимости приобретаемой недвижимости (в вашем случае 270 000 руб.), срок кредита до 15 лет. Средства материнского (семейного) капитала Вы можете использовать в качестве первоначального взноса (453 026 руб. – сумма материнского (семейного) капитала в 2016 г.). Соответственно, сумма кредита составит 2 246 974 руб. Базовая процентная ставка сейчас равна 14% годовых. К указанной ставке для Вас будет применен ряд бонусов: Скидка – 0,5% для заемщиков, получающих заработную плату на счет в других банках не менее 3­х месяцев в сумме равной либо превышающей ежемесячный платеж по кредитному договору (14% – 0,5% = 13,5%); Бонус­ 0,5% при наличии в семье клиента­заемщика двух и более несовершеннолетних детей (13,5% – 0,5% = 13%). На основании вышесказанного при оформлении кредита на 15 лет, ежемесячный платеж составит 29 980 руб., однако, исходя из величины Вашего дохода, Вы можете претендовать на получение кредита в размере 1 800 000 руб. с ежемесячным платежом 24 000 руб. По Вашему желанию возможно оформить ипотечный кредит со страхованием (комплексное страхование имущества, объекта ипотеки ­ риск утраты и повреждения дома и жизни и здоровья заемщика на срок действия договора плюс один рабочий день) либо без страхования. При оформлении кредита без страхования либо отказе от продления страховки в дальнейшем процентная ставка по кредиту будет увеличена на 1%. Заявку Вы можете оставить в офисах АО «Кузнецкбизнесбанк», расположенных по адресам: ул. Кирова, 89а, ул. Косыгина, 79, ул. Мориса Тореза, д.75.

К началу страницы