Хотите получить консультацию по кредитам?
Светлана Владимировна Фролова
Продажа квартиры, находящейся в залоге, возможна по согласованию с банком. Для этого Вам необходимо обратиться с заявлением в отделение ОАО АБ «Кузнецкбизнесбанк» по адресу ул.Кирова, д.89а. После получения согласия банка на реализацию квартиры, Вы заключаете с покупателем договор куплипродажи, полученными от продажи квартиры денежными средствами производите полное гашение ипотечного кредита, после чего в отделении Росреестра с сотрудником ОАО АБ «Кузнецкбизнесбанк» снимаете залог и одновременно подаете документы на переход права собственности.
Да, АО «Кузнецкбизнесбанк» при расчете совокупного дохода семьи учитывает все официально подтвержденные доходы, включая пенсии, алименты, стипендии и пособия.
Собственником приобретаемой за счет кредитных средств квартиры будет являться покупатель, но объект ипотеки будет находиться в залоге у банка до полного погашения обязательств. Согласно стандартным условиям ипотечного кредитования АО «Кузнецкбизнесбанк», возможно оформление общей или долевой собственности на созаемщиков и выделение долей несовершеннолетним членам семьи. Кто может выступать созаемщиком по ипотеке? В случае официально зарегистрированного брака супруг или супруга по условиям банка выступает созаемщикоми по кредитному договору в обязательном порядке, так же при согласии сторон созаемщиками могут выступать родители, совершеннолетние дети, гражданские супруг или супруга. В качестве дополнительного обеспечения по кредиту могут рассматриваться поручительства физических лиц, доход которых суммируется с доходом заемщиков при расчете платежеспособности.
После осуществления частичного досрочного возврата кредита, при наличии письменного заявления клиента, с согласия банка может производиться перерасчет равного ежемесячного платежа, исходя из нового остатка ссудной задолженности. Банк направляет клиенту письменное уведомление о произведенном перерасчете и новый график платежей по реквизитам, указанным в договоре.
По условиям банка разрешается досрочное погашение кредита и гашение кредита в размере большем, чем сумма обязательного ежемесячного платежа.
Для получения справки об уплаченных процентах Вам нужно обратиться в офис ОАО АБ «Кузнецкбизнесбанк» по адресу: ул.Кирова, д. 89а, в управление кредитных ресурсов. Справка выдается в день обращения.
При возникновении такой ситуации не следует откладывать визит в банк. АО «Кузнецкбизнесбанк» постарается помочь Вам и выработать взаимно приемлемое решение. Таким решением может стать, например, отсрочка платежей в счет погашения основного долга, уменьшение размера штрафных санкций, увеличение срока кредита. Однако, если эти временные экономические меры не дадут положительного результата и Вы не сможете осуществлять реструктурированные ежемесячные платежи по ипотечному кредиту, Вам придется продать квартиру и из вырученных от продажи средств погасить задолженность перед банком.
Вы решаете квартирный вопрос в довольно короткие сроки – жить в квартире можно сразу, выплачивая по кредиту за нее в течение большого срока. Получаете прописку. Налоговые льготы: имущественный вычет на приобретение (строительство) недвижимости можно получить несколько раз по разным объектам недвижимости. Однако его общий размер также не может превышать 2 млн. руб. Это означает, что если вы не получили вычет в полном размере при покупке одного объекта недвижимости, то сможете использовать остаток при покупке другого. Вычет также можно получить на погашение процентов по ипотечному кредиту, израсходованным на приобретение (строительство) недвижимости либо полученным в целях рефинансирования (перекредитования) таких кредитов.
Внимательно читайте договор. В некоторых банках, по условиям предоставления кредита, квартира остается в собственности банка вплоть до полной выплаты по кредиту. При такой схеме можно сэкономить, например, на страховке, но в случае признания банка банкротом можно потерять и квартиру, и деньги, уже уплаченные по кредиту. Но в большинстве банков заемщик огражден от таких последствий, что закреплено в договоре.
Обратите внимание на следующие аспекты: •срок кредита и процентная ставка; •как долго банк рассматривает заявку на кредит; •штрафы, комиссии, можно ли досрочно погашать кредит; •кто будет собственником квартиры в течение выплат по кредиту; •какую долю от дохода семьи устанавливает банк в качестве выплат по кредиту; •как поведет себя банк в случае временных проблем с выплатами по кредиту. Ипотечная программа конкретного банка: важен ли ее тип? В АО «Кузнецкбизнесбанк» на сегодняшний день утверждены следующие программы ипотечного кредитования: «Молодая семья», «Строящееся жилье», «Готовое жилье», «Садопарковая, 32» – акция до 01.08.2017 г., «Коммерческая недвижимость». Важно понимать, какие условия подходят конкретному заемщику.
У каждого банка свои подходы, для нас – это его рыночная стоимость, ликвидность. Главное, что важно – квартира должна быть "чистой" юридически – проверка этого аспекта проходит очень серьезно.
Да, конечно, банк рассматривает заявки на оформление ипотечного кредита для приобретения недвижимости в близлежащих городах (Мыски, Междуреченск, Калтан, Осинники, Прокопьевск), но также возможно предоставление ипотечного кредита на приобретение недвижимости в Кемеровской области с тем условием, что место работы заемщика должно быть в г. Новокузнецке после приобретения недвижимости, то есть недвижимость приобретается как дополнительная.
В соответствии со стандартными условиями кредитования, в АО «Кузнецкбизнесбанк» ипотечный кредит без первоначального взноса не предоставляется. Минимальная его величина составляет 10% для клиентов, оформляющих ипотеку по программе «Молодая семья». Так же клиентом оплачивается независимая оценка объекта ипотеки, и страховка в случае выбора программы со страхованием. В качестве первоначального взноса возможно использование средств материнского (семейного) капитала и жилищного сертификата в качестве первоначального взноса. При этом кредит выдается в сумме 100% от стоимости недвижимости, а сумма первоначального взноса впоследствии перечисляется на гашение действующего кредита.
В зависимости от суммы кредита, объекта недвижимости и других факторов, количество документов, которые необходимо предоставить может доходить до 10 и выше.
Банк имеет право в одностороннем порядке производить только снижение процентной ставки по кредитному договору, в том числе, но не исключительно, при снижении ключевой ставки ЦБ РФ (при этом снижение производится в размере не более величины пропорциональной снижению ключевой ставки ЦБ РФ за период действия текущей процентной ставки по договору). Производить повышение процентной ставки в одностороннем порядке банк не может, если договором не предусмотрено другое, например, если клиент выбирает ипотечную программу со страхованием и не исполняет свои обязательства по страхованию, то банк поднимает ставку на 1 процентный пункт, как это и прописано в договоре.
Банк гарантирует, что установленная процентная ставка по ипотечному кредиту не изменится в сторону повышения до полного исполнения обязательств по кредиту. Банком проверяется юридическая чистота квартиры и отслеживается исполнение обязательств между продавцом и покупателем.
Обращаться к риэлтору или нет право клиента. Банк не разделяет клиентов, подавших заявки на ипотечное кредитование с помощью риэлтора или самостоятельно. Существует много аспектов и тонкостей при поиске подходящей квартиры, например, квартиру необходимо проверить с точки зрения прав на нее третьих лиц. Существенны и другие факторы: возраст дома, его состояние, отсутствие юридических проблем и т. п. Лучше поручить все это профессионалам. В случае если Вы решите не обращаться к помощи риэлтора, мы подскажем Вам, как действовать при той или иной ситуации при покупке имущества в ипотеку.
Ипотечное кредитование имеет ряд преимуществ по сравнению с потребительским: 1. Более длительный срок кредитования (до 15 лет – по программе «Молодая семья», до 11 лет по программам «Готовое жилье», «Строящееся жилье», до 10 лет – в соответствии с программой «Коммерческая недвижимость»), что позволяет уменьшить размер ежемесячного платежа пропорционально увеличению срока кредитования; 2. Низкие ставки по кредиту (от 11,5 % годовых); 3. Оформление в залог приобретаемого имущества. Нет необходимости предоставлять в залог имущество, имеющееся в собственности клиента; 4. Возможность получения имущественного вычета. Согласно п. 2 ст. 220 «Имущественные налоговые вычеты» Налогового кодекса РФ, налогоплательщик имеет право получить имущественный налоговой вычет при приобретении объектов недвижимости за счет полученного целевого займа (кредита), при условии, что он имеет доходы, облагаемые подоходным налогом по ставке 13%; 5. Средства материнского (семейного) капитала клиент может направить на гашение ссудной задолженности и процентов по ипотечному кредиту (за исключением штрафов, комиссий и пеней за просрочку). АО «Кузнецкбизнесбанк» также предоставляет возможность клиентам использовать средства материнского (семейного) капитала в качестве первого взноса по ипотеке.
Вы можете оформить договор ипотеки, в соответствии с которым заемщиком и собственником приобретаемой квартиры будет дочь, а Вы выступите в роли поручителя и будете нести субсидиарную ответственность по выплате кредита (поручитель принимает на себя обязанность по выплате кредита, а права собственности на приобретенную квартиру не имеет). Для получения кредита Вам нужно обратиться в одно из отделений АО «Кузнецкбизнесбанк» (ул. Кирова,89а, ул. Косыгина, 79, ул. Мориса Тореза, 75), заполнить заявк-уанкету на ипотечный кредит, представить документы, подтверждающие доход (справка 2НДФЛ либо справка о доходах по форме банка), копию трудовой книжки, копию паспорта, для мужчин, не достигших 27 лет, – копию военного билета. Указанный пакет документов представляется по всем лицам, выступающим созаемщиками/поручителями по договору. После получения «ипотечного сертификата» (решения о выдаче кредита без определенного объекта недвижимости) в течение трех месяцев без обновления ранее представленных документов, Вы можете донести документы на квартиру, которую хотите приобрести: • Свидетельства о государственной регистрации права на квартиру (продавцов); • Оригинал и копии первичных документов о приобретении недвижимости в собственность продавцом (договор купли-продажи, свидетельство о праве на наследство, договор о приватизации, дарения и т.д.); • Оригинал и копии технической документации на приобретаемое имущество (выписка из техпаспорта БТИ, кадастровый план); • В случае, если брак расторгнут, документ, подтверждающий факт расторжения; • Оригинал и копии документов, удостоверяющих личность продавца(ов) недвижимого имущества; • Поквартирная карточка. Также Вы можете представить в Банк весь пакет документов сразу, минуя этап получения «ипотечного сертификата». После принятия решения о выдаче кредита заключается ипотечный кредитный договор. Денежные средства заемщик получает после перехода права собственности и регистрации залога на приобретаемую недвижимость в отделении юстиции (по ипотечным сделкам этот этап занимает 5 рабочих дней). После погашения кредита залог необходимо снять.
От подачи заявки клиентом до выдачи денежных средств по кредиту проходит от 11 до 14 рабочих дней. Рассмотрение заявки происходит в течение 5-7 рабочих дней, далее для подготовки необходимых документов на подписание кредитного договора требуется еще 1 2 дня. Денежные средства заемщик получает после перехода права собственности и регистрации залога в юстиции (по ипотечным сделкам этот этап занимает 5 рабочих дней).
В настоящее время для всех клиентов, в семье которых хотя бы один из супругов не достиг 35летнего возраста, получающих заработную плату на счет в любом банке, со среднемесячными оборотами, сопоставимыми с ежемесячным платежом, доступна программа ипотечного кредитования «Молодая семья». В соответствии с условиями кредитования, по указанной программе минимальный первоначальный взнос составляет 10% от стоимости приобретаемой недвижимости (в вашем случае 270 000 руб.), срок кредита до 15 лет. Средства материнского (семейного) капитала Вы можете использовать в качестве первоначального взноса (453 026 руб. – сумма материнского (семейного) капитала в 2016 г.). Соответственно, сумма кредита составит 2 246 974 руб. Базовая процентная ставка сейчас равна 14% годовых. К указанной ставке для Вас будет применен ряд бонусов: Скидка – 0,5% для заемщиков, получающих заработную плату на счет в других банках не менее 3х месяцев в сумме равной либо превышающей ежемесячный платеж по кредитному договору (14% – 0,5% = 13,5%); Бонус 0,5% при наличии в семье клиентазаемщика двух и более несовершеннолетних детей (13,5% – 0,5% = 13%). На основании вышесказанного при оформлении кредита на 15 лет, ежемесячный платеж составит 29 980 руб., однако, исходя из величины Вашего дохода, Вы можете претендовать на получение кредита в размере 1 800 000 руб. с ежемесячным платежом 24 000 руб. По Вашему желанию возможно оформить ипотечный кредит со страхованием (комплексное страхование имущества, объекта ипотеки риск утраты и повреждения дома и жизни и здоровья заемщика на срок действия договора плюс один рабочий день) либо без страхования. При оформлении кредита без страхования либо отказе от продления страховки в дальнейшем процентная ставка по кредиту будет увеличена на 1%. Заявку Вы можете оставить в офисах АО «Кузнецкбизнесбанк», расположенных по адресам: ул. Кирова, 89а, ул. Косыгина, 79, ул. Мориса Тореза, д.75.
Вам, как для клиенту, получающему заработную плату на счет в другом банке, будет предоставлена скидка – 0,5%, ставка по кредиту при условии страхования составит 13,5% годовых (14% – 0,5% = 13,5%); При оформлении кредита на максимальный срок (11 лет – программы «Готовое жилье», «Строящееся жилье») и отсутствии у Вас действующих кредитных и иного рода обязательств (алименты, удержания по исполнительным листам и т.д.), Вы можете рассчитывать на оформление кредита в сумме 700 000 руб. с ежемесячным платежом 10 680 руб. Стоимость квартиры должна составлять не менее 875 000 руб. (с первоначальным взносом 175 000 руб.).
Базовая процентная ставка сейчас равна 14,5% годовых. К указанной ставке будет применен ряд бонусов: Скидка – 0,5% для заемщиков, получающих заработную плату на счет в других банках не менее 3х месяцев в сумме равной либо превышающей ежемесячный платеж по кредитному договору (14,5% – 0,5% = 14%); Бонус 0,5% при наличии у клиентазаемщика вклада (денежных средств на текущем счете) в АО«Кузнецкбизнесбанк», действующего не менее шести месяцев, в сумме больше либо равной первоначальному взносу, заключаемого кредитного договора (14% – 0,5% = 13,5%). Также процентная ставка будет снижена: при первоначальном взносе свыше 50% и сроке кредита до 5 лет – на 1% от рассчитанной/базовой ставки по договору (13,5% – 1% = 12,5%); при первоначальном взносе от 40% либо сроке кредита до 5 лет – на 0,5% от рассчитанной/базовой ставки по договору (13,5% – 0,5% = 13%). По Вашему желанию возможно оформить ипотечный кредит со страхованием (комплексное страхование имущества, объекта ипотеки риск утраты и повреждения дома и жизни и здоровья заемщика на срок действия договора плюс один рабочий день) либо без страхования. При оформлении кредита без страхования либо отказе от продления страховки в дальнейшем, процентная ставка по кредиту будет увеличена на 1%. Заявку Вы можете оставить в офисах АО «Кузнецкбизнесбанк», расположенных по адресам: ул. Кирова, 89а, ул. Косыгина, 79, ул. Мориса Тореза, д.75.
В АО «Кузнецкбизнесбанк» существует несколько вариантов подачи заявки на ипотечный кредит: 1й вариант. Изначально получить согласие на выдачу кредита («Ипотечный сертификат»). При этом в банк клиентом представляются следующие документы: 1. Заявкаанкета на получение кредита. Заявкаанкета поручителя (форма банка); 2. Выписка со счета о зачислении заработной платы, заверенная банком, справка о заработной плате (по форме 2НДФЛ или по форме банка) и/или декларация о доходах всех совершеннолетних членов семьи (в случае получения клиентом заработной платы на его счет в АО «Кузнецкбизнесбанк», справка о заработной плате не требуется). Заверенная работодателем копия трудовой книжки; 3. Оригинал и копии документов, удостоверяющих личность созаемщиков/поручителей; 4. Копия военного билета (мужчинам, не достигшим 27 лет); Срок действия одобрения составляет 3 месяца. В этот период клиент определяется с приобретаемой недвижимостью и доносит в банк документы на приобретаемый объект: 1. Свидетельство о государственной регистрации права на квартиру (продавца); 2. Оригинал и копии первичных документов о приобретении недвижимости в собственность продавцом (договор куплипродажи, свидетельство о праве на наследство, договор о приватизации, дарения и т.д.); 3. Оригинал и копии технической документации на приобретаемое имущество (выписка из техпаспорта БТИ, кадастровый план); 4. В случае, если брак расторгнут, документ, подтверждающий факт расторжения; 5. Оригинал и копии документов, удостоверяющих личность продавца(ов) недвижимого имущества; 6. Поквартирная карточка (на момент заключения договора, подтверждающая отсутствие зарегистрированных лиц). Если период действия одобрения истек, то вместе с документами на приобретаемый объект нужно повторно представить свежие справки о получении заработной платы и трудовые книжки. 2й вариант. В случае если подходящая квартира уже найдена, удобнее, минуя этап получения «ипотечного сертификата», сразу подать на рассмотрение полный пакет документов. Этот вариант сэкономит Ваше время и займет от 3 до 5 рабочих дней.
В настоящее время базовая ставка по ипотечному кредиту составляет 14,5% годовых.В Вашем случае к указанной ставке будут применены бонусы: • Скидка 0,5% для заемщиков, получающих заработную плату на счета в других банках не менее 3х месяцев (14,5% – 0,5% = 14%); • Бонус 0,5% при наличии у клиента-заемщика вклада (денежных средств на текущем счете) в АО «Кузнецкбизнесбанк», действующего не менее шести месяцев, в сумме больше либо равной первоначальному взносу заключаемого кредитного договора (14% – 0,5% = 13,5%). Для получения этого бонуса имеющийся у Вас вклад нужно продлить. По Вашему желанию возможно оформить ипотечный кредит со страхованием (комплексное страхование имущества, объекта ипотеки риск утраты и повреждения дома и жизни и здоровья заемщика на срок действия договора плюс один рабочий день) либо без страхования. При оформлении кредита без страхования процентная ставка по кредиту будет увеличена на 1% (13,5% + 1% = 14,5%). Первоначальный взнос составит 20% (440 000 руб.), максимальный срок оформляемой ипотеки 11 лет, соответственно, при сумме кредита 1 760 000 руб. (80% от стоимости приобретаемой квартиры) ежемесячный платеж составит 26 830 руб. Также в АО «Кузнецкбизнесбанк» действует программа «Молодая семья», в соответствии с которой возможно оформить ипотечный кредит сроком на 15 лет с первоначальным взносом 10%. Этой программой могут воспользоваться клиенты, возраст которых не превышает 35 лет, имеющие детей и получающие заработную плату на счет в АО «Кузнецкбизнесбанк». Заявку Вы можете оставить в офисах АО «Кузнецкбизнесбанк», расположенных по адресам: ул. Кирова, 89а, ул. Косыгина, 79, ул. Мориса Тореза, д.75.
Ипотечное кредитование имеет ряд преимуществ по сравнению с потребительским: 1. Более длительный срок кредитования (до 15 лет – по программе «Молодая семья», до 11 лет по программам «Готовое жилье», «Строящееся жилье», до 10 лет – в соответствии с программой «Коммерческая недвижимость»), что позволяет уменьшить размер ежемесячного платежа пропорционально увеличению срока кредитования; 2. Низкие ставки по кредиту (от 12% годовых); 3. Оформление в залог приобретаемого имущества. Нет необходимости предоставлять в залог имущество, имеющееся в собственности клиента; 4. Возможность получения имущественного вычета. Согласно п. 2 ст. 220 «Имущественные налоговые вычеты» Налогового кодекса РФ, налогоплательщик имеет право получить имущественный налоговой вычет при приобретении объектов недвижимости за счет полученного целевого займа (кредита), при условии, что он имеет доходы, облагаемые подоходным налогом по ставке 13%; 5. Средства материнского (семейного) капитала клиент может направить на гашение ссудной задолженности и процентов по ипотечному кредиту (за исключением штрафов, комиссий и пеней за просрочку). АО «Кузнецкбизнесбанк» также предоставляет возможность клиентам использовать средства материнского (семейного) капитала в качестве первого взноса по ипотеке. АО «Кузнецкбизнесбанк» предоставляет ипотечные кредиты на покупку квартиры, загородного дома, коммерческой недвижимости. На приобретение комнаты в общежитии Вы можете оформить потребительский кредит. Для этого нужно обратиться в любой дополнительный офис АО «Кузнецкбизнесбанк». Дополнительные офисы нашего банка расположены во всех районах города Новокузнецка, а также в городе Мыски.
Базовая процентная ставка сейчас равна 14,5% годовых. К указанной ставке будет применен ряд бонусов: Скидка – 0,5% для заемщиков, получающих заработную плату на счет в других банках не менее 3х месяцев в сумме равной либо превышающей ежемесячный платеж по кредитному договору (14,5% – 0,5% = 14%); Бонус 0,5% при наличии у клиента-заемщика вклада (денежных средств на текущем счете) в АО«Кузнецкбизнесбанк», действующего не менее шести месяцев, в сумме больше либо равной первоначальному взносу заключаемого кредитного договора (14% – 0,5% = 13,5%). Так же процентная ставка будет снижена: при первоначальном взносе свыше 50% и сроке кредита до 5 лет – на 1% от рассчитанной/базовой ставки по договору (13,5% – 1% = 12,5%); при первоначальном взносе от 40% либо сроке кредита до 5 лет – на 0,5% от рассчитанной/базовой ставки по договору (13,5% – 0,5% = 13%). По Вашему желанию возможно оформить ипотечный кредит со страхованием (комплексное страхование имущества, объекта ипотеки риск утраты и повреждения дома и жизни и здоровья заемщика на срок действия договора плюс один рабочий день) либо без страхования.При оформлении кредита без страхования либо отказе от продления страховки в дальнейшем, процентная ставка по кредиту будет увеличена на 1%. Заявку Вы можете оставить в офисах АО «Кузнецкбизнесбанк», расположенных по адресам: ул. Кирова, 89а, ул. Косыгина, 79, ул. Мориса Тореза, д.75.
В настоящее время базовая ставка по ипотечному кредиту составляет 14.5% годовых. В Вашем случае указанной ставке будут применены бонусы: - Скидка 1% для Заемщиков, получающих заработную плату на счета в АО «Кузнецкбизнесбанк» не менее 3-х месяцев (14.5% – 1% = 13.5%); -Так как сумма первоначального взноса составляет более 50% стоимости приобретаемой недвижимости, при сроке кредитования до 5 лет Вы получите бонус в виде снижения процентной ставки на 1%, процентная ставка составит 12.5% при оформлении страховки (13.5% при отказе от нее). - При сроке кредита более 5 лет (максимальный срок кредита 11 лет) бонус составит 0.5%, процентная ставка составит 13% при оформлении страховки (14% при отказе от нее). По Вашему желанию возможно оформить ипотечный кредит со страхованием (комплексное страхование имущества, объекта ипотеки - риск утраты и повреждения дома и жизни и здоровья заемщика на срок действия договора плюс один рабочий день) либо без страхования. При оформлении кредита без страхования, процентная ставка по кредиту будет увеличена на 1%. Лица, состоящие в официальном браке по кредиту выступаютсозаемщиками. Заявку Вы можете оставить в офисах АО «Кузнецкбизнесбанк», расположенных по адресам: ул. Кирова 89а, ул.Косыгина 79, ул. Мориса Тореза, д.75. Также нужно будет предоставить документы, подтверждающие доход, копию трудовой книжки, копию паспорта.
Для оформления ипотечного кредита в АО «Кузнецкбизнесбанк»необходимо иметь официальное трудоустройство и подтвердить это, представив копию трудовой книжки, заверенную работодателем, и справку о заработной плате. При этом учитывается как доход от основной работы, так и доход от работы по совместительству.
Оформление кредита на больший срок, когда у клиента есть опасения по поводу собственных финансовых возможностей, является менее рискованным, так как платеж, установленный в договоре, является обязательным для исполнения ежемесячно. Оплачивать сумму меньше указанной Вы не сможете, а дополнительный платеж внести Вы можете в любое время в течение действия кредитного договора. В АО «Кузнецкбизнесбанк» совершить дополнительный платеж возможно в любом дополнительном офисе при наличии паспорта без штрафов и ограничений. Проценты начисляются на остаток ссудной задолженности ежедневно, соответственно, при систематическом досрочном гашении и оплате кредита, заключенного на 15 лет по графику договора, рассчитанного на 10 лет, сумма уплаченных процентов будет идентична той, которую Вы бы оплатили, заключив договор на 10 лет.