Экономист управления кредитных ресурсов АО «Кузнецкбизнесбанк» Дмитрий Николаевич Мисюренко консультирует читателей журнала по вопросам ипотечного кредитования.

Свой вопрос вы можете задать по телефону редакции: 76-79-41 Управление кредитных ресурсов КББ.

Добрый день! Я не знаю, как поступить ­ страховать или не страховать свою жизнь при взятии ипотечного кредита. Подскажите, в чем преимущества страхования?

В АО «Кузнецкбизнесбанк», в зависимости от желания клиента, возможно оформить ипотечный кредит со страхованием либо без него.

При добровольном согласии клиента заключается договор комплексного страхования, включающий страхование имущества (объекта ипотеки) от риска утраты и повреждения, страхование жизни и здоровья заемщика на срок действия договора плюс один рабочий день.

Преимуществами оформления ипотеки со страхованием являются:

• Более низкие процентные ставки (при оформлении кредита со страхованием процентная ставка по кредиту будет меньше на 1%, чем без него);

• Если заемщик потеряет трудоспособность, и вследствие этого возможность платить по кредиту, то рассчитываться по его долгам будут не родственники, а страховая компания;

• Обстоятельства, повлекшие за собой возникновение страхового случая, не лишат семью заемщика жилья;

• По мере уменьшения остатка кредита размер регулярных страховых выплат также уменьшается.

Покупаем квартиру. Стоимость квартиры 2 800 000. Получаю з/п 22 000 на счет в АО «Кузнецкбизнесбанк» более года, муж – 38 000 в ГИБДД более 3­­х лет в другом банке. Детей нет. Брак – менее года. Какова сумма первоначального взноса? Ежемесячный платеж? Изменится ли ставка и ежемесячный платеж, если сумма первоначального взноса будет 50% от стоимости квартиры? Есть ли разница в том, кто будет поручителем, а кто заемщиком?

В настоящее время базовая ставка по ипотечному кредиту составляет 11% годовых. В Вашем случае указанной ставке будут применены бонусы:

­ Скидка 1% для заемщиков, получающих заработную плату на счета в АО «Кузнецкбизнесбанк» не менее 3­­х месяцев (11% – 1% = 10%) – со страхованием;

Минимальный первоначальный взнос составит 20% (560 000 руб.), максимальный срок оформляемой ипотеки 16 лет, соответственно, при сумме кредита 2 240 000 руб. (80% от стоимости приобретаемой квартиры), ставка 10% (11% при отказе от страхования), ежемесячный платеж составит 24 890 руб.

Если сумма первоначального взноса составит более 40%, Вы получите бонус в виде снижения процентной ставки на 0,5%. Соответственно, процентная ставка составит 9,5% при оформлении страховки (10,5% при отказе от нее), ежемесячный платеж ­ 24180 руб.

При сумме первоначального взноса более 50%, сроке кредита до 5 лет бонус составит 1%, процентная ставка составит 9% при оформлении страховки (10% при отказе от нее), ежемесячный платеж ­ 23 480 руб.

Лица, состоящие в официальном браке, по кредиту выступают созаемщиками. Оформление поручительства в Вашем случае не нужно, так как сумма дохода достаточна для обслуживания оформляемого кредита.

Заявку Вы можете оставить в офисах АО «Кузнецкбизнесбанк», расположенных по адресам: ул. Кирова, 89 а, ул. Косыгина, 79, ул. Мориса Тореза, 75.

У меня на руках есть сумма для покупки квартиры, не хватает ровно 500 000 рублей. Также у меня есть сертификат на материнский капитал, которому всего год. Понятно, что до трех лет я могу им воспользоваться только посредством ипотеки, и поэтому у меня вопрос: как быть, если мне нужна всего сумма в 500 000 рублей, а то и меньше, грубо говоря, равная материнскому капиталу, как действовать в таком случае?

Средствами материнского (семейного) капитала возможно как частичное, так и полное гашение ипотечного кредита. В случае полного гашения, за период пока не поступили денежные средства от Пенсионного фонда РФ (до 2 месяцев), Вам необходимо оплачивать ежемесячный платеж в соответствии с условиями кредитного договора. В АО «Кузнецкбизнесбанк» средства материнского (семейного) капитала Вы можете использовать как на гашение действующего ипотечного кредита, так и в качестве первоначального взноса.