Уважаемые читатели. На страницах нашего журнала мы отвечаем на вопросы, связанные с ипотечным кредитованием. Нас консультирует начальник Отдела ипотечного кредитования ОО "ЦИК "На Кирова" филиала №5440 Банка ВТБ24 (ЗАО) Олег Геннадьевич Некрасов. Вы тоже можете задать свои вопросы, позвонив в редакцию журнала по номеру телефона: 796-076.

Мы взяли ипотечный кредит под 10,8% годовых. В кредитном договоре был указан общий процент по кредиту. Он оказался более 13%. В банке нам не смогли объяснить, откуда взялась эта цифра, и почему в итоге процент увеличился. Получается, что первоначальный процент по кредиту - это ещё не окончательный процент? Поясните, пожалуйста, разве может процент увеличиваться? Если да, то в каких случаях?

Марина Игоревна, г. Новокузнецк

- Предполагаю, что под «общим процентом» подразумевается «Полная стоимость кредита» (ПСК). ПСК – это показатель, который отражает реальную стоимость кредитного продукта банка, в расчет которого включаются все платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора, в том числе: по погашению основной суммы долга по кредиту, по уплате процентов по кредиту, комиссии (при наличии), по оценке передаваемого в залог имущества (например, квартиры), платежи по страхованию (жизни заемщика, предмета залога) и другие платежи. В соответствии с Указанием Банка России от 13.05.2008 №2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика – физического лица полной стоимости кредита», банк составляет для заемщика «Уведомление о полной стоимости кредита». Значение ПСК, указанное в уведомлении, позволяет заемщику оценивать свои возможности по обслуживанию кредита.

Мы купили квартиру с помощью ипотечного кредита, но хотим пока остаться прописанными в квартире родителей. Можно ли это сделать? Не заставит ли банк нас прописаться именно в той квартире, которую мы приобрели с помощью средств банка?

Игорь Татаринов, г. Новокузнецк

- Покупка квартиры с использованием кредитных средств банка не накладывает на Вас никаких обязательств по регистрации в этой квартире.

Мы с мужем живём в съемной квартире. Воспитываем сына. Второй ребенок родится в июле. Мы хотим купить квартиру, взяв ипотечный кредит. Скажите, как использовать средства материнского капитала на первоначальный взнос? И, если я нахожусь в декретном отпуске, можем ли мы рассчитывать на получение кредита?

Маргарита Кондрашова, г. Новокузнецк

- В настоящий момент в нескольких банках, в том числе в ВТБ24, действуют программы кредитования с использованием средств материнского капитала (МСК) в качестве первоначального взноса. При кредитовании по данной программе заемщику выдается сумма кредита, включающая в себя сумму МСК, которую заемщик обязуется погасить, обратившись в управление Пенсионного фонда РФ (УПФ РФ) в установленные договором сроки. Например: цена квартиры – 1 млн. руб.; МСК – 365 тыс. руб.; заемщику выдается сумма кредита – 1 млн. руб. на 15 лет, при условии погашения 365 тыс. руб. за счет средств МСК в течение первых трех месяцев; сумма 635 тыс. руб. будет рассчитана на оставшийся срок кредита. Если супруга находится в декретном отпуске, то кредит может быть рассчитан из дохода супруга, который будет заключать с банком кредитный договор. Если дохода заемщика недостаточно для расчета желаемой суммы, то возможно привлечение дополнительных поручителей, например, родителей.