Экономист управления кредитных ресурсов АО «Кузнецкбизнесбанк» Светлана Владимировна Фролова консультирует читателей журнала по вопросам ипотечного кредитования. Свой вопрос вы можете задать по телефону редакции: 796-076, или прислав его на почту: glav-red@variant-nk.ru

Добрый день. Планируем покупку квартиры в ипотеку. У нас двое детей – 8 лет и полгода. Я нахожусь сейчас в декретном отпуске. Зарплата мужа поступает на счет в другом банке – 60 000. Кредитов нет, кредитная история положительная. Стоимость квартиры 2 700 000. Имеется материнский капитал. Мне 31 год, мужу 38 лет. Можем ли мы рассчитывать на получение ипотечного займа? И какова будет процентная ставка и ежемесячный платеж?

В настоящее время для всех клиентов, в семье которых хотя бы один из супругов не достиг 35­летнего возраста, получающих заработную плату на счет в любом банке, со среднемесячными оборотами, сопоставимыми с ежемесячным платежом, доступна программа ипотечного кредитования «Молодая семья».

В соответствии с условиями кредитования, по указанной программе минимальный первоначальный взнос составляет 10% от стоимости приобретаемой недвижимости (в вашем случае 270 000 руб.), срок кредита до 15 лет.

Средства материнского (семейного) капитала Вы можете использовать в качестве первоначального взноса (453 026 руб. – сумма материнского (семейного) капитала в 2016 г.).

Соответственно, сумма кредита составит 2 246 974 руб.

Базовая процентная ставка сейчас равна 14% годовых.

К указанной ставке для Вас будет применен ряд бонусов:

Скидка – 0,5% для заемщиков, получающих заработную плату на счет в других банках не менее 3­х месяцев в сумме равной либо превышающей ежемесячный платеж по кредитному договору (14% – 0,5% = 13,5%);

Бонус­ 0,5% при наличии в семье клиента­заемщика двух и более несовершеннолетних детей (13,5% – 0,5% = 13%).

На основании вышесказанного при оформлении кредита на 15 лет, ежемесячный платеж составит 29 980 руб., однако, исходя из величины Вашего дохода, Вы можете претендовать на получение кредита в размере 1 800 000 руб. с ежемесячным платежом 24 000 руб.

По Вашему желанию возможно оформить ипотечный кредит со страхованием (комплексное страхование имущества, объекта ипотеки ­ риск утраты и повреждения дома и жизни и здоровья заемщика на срок действия договора плюс один рабочий день) либо без страхования.

При оформлении кредита без страхования либо отказе от продления страховки в дальнейшем процентная ставка по кредиту будет увеличена на 1%.

Заявку Вы можете оставить в офисах АО «Кузнецкбизнесбанк», расположенных по адресам: ул. Кирова, 89а, ул. Косыгина, 79, ул. Мориса Тореза, д.75.

Мы с мужем хотим приобрести дом стоимостью 2500 тыс. руб. Для его приобретения нам не хватает 800 тыс. Каким образом можно взять кредит на эту сумму? Имеются «зарплатные» карты, доход семьи 70 тыс. в месяц. Можно ли воспользоваться материнским капиталом, если жена поручитель, а не созаемщик?

В Вашем случае к базовой ставке будут применены бонусы:

­ Скидка 1% для заемщиков, получающих заработную плату на счета в АО «Кузнецкбизнесбанк» неменее 3­х месяцев (14% – 1% = 13%);

­Так как сумма первоначального взноса составляет более 50% стоимости приобретаемой недвижимости, при сроке кредитования до 5 лет Вы получите бонус в виде снижения процентной ставки на 1%, процентная ставка составит 12% при оформлении страховки (13% при отказе от нее);

­ При сроке кредита более 5 лет бонус составит 0,5%, процентная ставка составит 12,5% при оформлении страховки (13,5% при отказе от нее).

Лица, состоящие в официальном браке, по ипотечному кредиту выступают созаемщиками.

Воспользоваться материнским капиталом можно, так как мамы могут распорядиться государственной поддержкой и в том случае, если долговые обязательства по кредиту оформлены на главу семьи. Воспользоваться этой возможностью семьи могут в любое время после рождения ребенка, за которого был выдан сертификат. В этом случае в Управление ПФР по месту жительства вместе с заявлением о распоряжении капиталом представляются паспорт мужа и свидетельство о браке.

Могу ли я взять ипотечный кредит, если мой доход составляет 20 000 рублей? На какую сумму? Сколько будет составлять ежемесячный платеж? Являюсь клиентом другого банка, кредитной истории, вкладов – нет.

Вам, как для клиенту, получающему заработную плату на счет в другом банке, будет предоставлена скидка – 0,5%, ставка по кредиту при условии страхования составит 13,5% годовых (14% – 0,5% = 13,5%);

При оформлении кредита на максимальный срок (11 лет – программы «Готовое жилье», «Строящееся жилье») и отсутствии у Вас действующих кредитных и иного рода обязательств (алименты, удержания по исполнительным листам и т.д.), Вы можете рассчитывать на оформление кредита в сумме 700 000 руб. с ежемесячным платежом 10 680 руб.

Стоимость квартиры должна составлять не менее 875 000 руб. (с первоначальным взносом 175 000 руб.).